Po podpisu smlouvy nezapomeňte na pravidelnou revizi sazby. Hypotéka se fixuje na určité období, ale po jeho skončení banka často nabízí nevýhodnou sazbu, pokud se neozvete. Tři měsíce před koncem fixace si zjistěte aktuální tržní sazby a kontaktujte banku. Většina bank raději nabídne slevu, než aby přišla o klienta. Pokud banka odmítne, přejděte k jiné – přechod hypotéky je dnes administrativně snadný a úspora v řádu desetin procenta se rychle vrátí.
Nezapomínejte ani na fixaci. Krátká fixace na jeden až dva roky je výhodná, pokud čekáte pokles sazeb. Dlouhá fixace na pět a více let chrání před růstem, ale v době poklesu vás zbytečně drží u vyšší sazby. Zvažte, jak stabilní máte příjmy a co plánujete v nejbližších letech. Pokud počítáte s prodejem nemovitosti, zvolte kratší fixaci, ať se vyhnete vysokým sankcím za předčasné splacení. Vždy si ale nechte od banky písemně potvrdit, jaké jsou podmínky pro mimořádné splátky a za jakých okolností můžete úvěr refinancovat bez sankce.
Druhý častý problém se týká slevy na manžela či manželku. Nárok vzniká jen tehdy, pokud partner či partnerka žijí s vámi ve společné domácnosti a jejich příjem za kalendářní rok nepřesáhne stanovenou hranici. Do příjmů se přitom počítají i podpory v nezaměstnanosti, rodičovský příspěvek nebo příjmy z prodeje majetku, pokud nejsou od daně osvobozené. Lidé často tuto hranici překročí jen o pár korun, a pak přijdou o celou slevu. Proto je dobré si před podáním přiznání projít všechny příjmy partnera, nejen ty ze zaměstnání.
Důležité je také načasování. Pokud víte, že budete potřebovat hypotéku za půl roku, začněte jednat s bankou už nyní. Získáte tak čas na odstranění případných nedostatků ve své žádosti, ať už jde o chybějící dokumenty, nebo o dočasně zvýšené výdaje. Typickou chybou je čekání na poslední chvíli, kdy už není prostor na srovnání nabídek a vy přistoupíte na první podmínky, které vám přistane na stole. Další častý omyl je přiznání všech příjmů, ale opomenutí některých závazků – banka si je stejně najde, ale dodatečné doplnění prodlužuje vyřízení a může zhoršit výslednou sazbu.
První věc, kterou si ověřte, je vaše časová perspektiva. Stavební spoření dává smysl, pokud víte, že peníze nebudete potřebovat nejméně šest let. Teprve po uplynutí vázací doby získáte plnou státní podporu a nevypořádáte se s poplatkem za předčasné ukončení. Typickou chybou je uzavřít smlouvu s tím, že peníze „někdy” použijete, a po dvou letech je vyberete kvůli novému autu. V tu chvíli přijdete o část naspořených úroků a zaplatíte sankci, která vám celý výnos znehodnotí.
Klíčem je vyjednávání s bankou. Než přijmete první nabídku, zjistěte si sazby u alespoň tří dalších bank. I když neplánujete přechod, konkurenční nabídka je silný argument. Banky často sleví, aby si klienta udržely, ale jen tehdy, když uvidí, že zvažujete odchod. Srovnávejte nejen úrok, ale i poplatky za vedení účtu, správu úvěru a pojištění. Někdy je nižší úrok vykoupen vyššími poplatky, a výsledná měsíční splátka je pak vyšší.
Dalším častým nedostatkem je špatně vyplněný formulář. Často se zaměňují řádky pro dílčí základ daně a pro dílčí základ zvláštní sazby. Než formulář odešlete, zkontrolujte, že máte vyplněna všechna čísla – i nuly. Chybějící nula může znamenat, že úřad bude mít za to, že jste danou položku vůbec neuvedl, a může vám doměřit daň. Také si dejte pozor na podpis; bez podpisu je přiznání neplatné a úřad vás vyzve k opravě, což prodlužuje celý proces.
Jak konkrétně snížit nabízenou sazbu Před podáním žádosti si zjistěte své aktuální skóre v registru dlužníků. Bez dluhů, s pravidelnými příjmy a s historií spoření nebo investování máte výrazně lepší vyjednávací pozici. Než začnete jednat s bankou, srovnejte si nabídky alespoň od tří různých institucí. Každá banka hodnotí klienta mírně odlišně, a proto se může sazba u stejného člověka lišit i o několik desetin procentního bodu. Při jednání se nebojte říct, že máte lepší nabídku od konkurence – banky často sleví, jen aby si klienta udržely.
Na závěr si pohlídejte celkové náklady úvěru, nejen úrokovou sazbu. Poplatky za vedení účtu, pojištění schopnosti splácet nebo povinné ocenění nemovitosti mohou rozdíl v sazbě snadno smazat. Spočítejte si proto efektivní úrokovou sazbu zahrnující všechny poplatky. Jen tak zjistíte, která nabídka je pro vás skutečně nejlevnější. Pokud budete postupovat systematicky a nenecháte se zlákat první nabídkou, máte reálnou šanci získat úvěr s podmínkami, které odpovídají vaší situaci, a ne jen průměru trhu.
If you loved this post and you would certainly such as to get even more info pertaining to informace kindly see the web-site.